Anbefalet, 2022

Redaktørens Valg

Forskel mellem kreditkort og bankgaranti

Kreditkort (L / C) er et finansielt instrument, der bruges som bevis for kreditværdighed, udstedt af køberens bank, vedrørende hans kredithistorie. L / C er ofte forvekslet med en bankgaranti, da de deler nogle fælles egenskaber, som begge spiller en vigtig rolle i handelsfinansiering, når parterne i transaktionerne ikke har etableret forretningsforholdet.

Ikke desto mindre adskiller de to, i bankens stilling over for køber og sælger af varer og tjenesteydelser. En bankgaranti er en garanti givet af banken til sælgeren, at hvis køberen misligholder betalingen, betaler banken til sælgeren. For at forstå betingelserne bedre er alt, hvad du behøver at vide, forskellen mellem kreditkort og bankgaranti, så tag en læsning.

Sammenligningstabel

Grundlag for sammenligningKreditkortBank garanti
BetyderKreditorbog er et finansielt dokument for sikrede betalinger, dvs. en forpligtelse fra køberens bank til at foretage betaling til sælger mod de angivne dokumenter.En bankgaranti er en garanti, som banken giver modtageren på vegne af ansøgeren, for at foretage betaling, hvis ansøgeren misligholder betaling.
AnsvarPrimærSekundær
RisikoMindre for købmand og mere for bank.Mere til købmand og mindre for bank.
Parterne involveret5 eller mere3
StandardVenter ikke på ansøgerens standard og modtager at påberåbe sig virksomhed.Bliver kun aktiv, når ansøgeren misligholder ved betaling.
BetalingBetaling sker kun, når den angivne betingelse er opfyldt.Betaling sker ved manglende opfyldelse af forpligtelsen.
Egnet tilImport og eksport virksomhedOffentlige kontrakter

Definition af kreditkort

Et kreditkort er et formelt dokument, som en bank udsteder på vegne af køberen til sælgeren. I dokumentet hedder det, at banken vil honorere de udkast, der er trukket på køberen, for de leverede varer, forudsat at betingelserne på dokumentet er opfyldt af leverandøren (sælgeren).

Sælgeren måtte overholde alle de vilkår og betingelser, der er fastsat af køberen og angivet i kreditkortet. Desuden skal han bevise overensstemmelsen med forholdene ved at fremlægge dokumentation sammen med den relevante forsendelsesdokumentation. Når betingelserne er opfyldt, overfører banken midlerne til sælgeren. De funktioner, der udføres af kreditkortet er:

  • Fjernelse af kreditrisiko, hvis banken har en god status.
  • Reduktion i usikkerhed, da købmanden er opmærksom på de betingelser, der skal opfyldes for at modtage betaling.
  • Tilbyder sikkerhed til køberen, som kun ønsker at foretage betaling, hvis betingelserne i L / C er opfyldt.

Forskellige typer af kreditkort inkluderer Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Uigenkaldelig L / C, Standby L / C, Bekræftet L / C og så videre.

Definition af bankgaranti

En bankgaranti refererer til en kontrakt, hvor banken giver garantien på vegne af kunden til modtageren, at banken vil være ansvarlig for betaling, hvis kunden misligholder sine forpligtelser. I denne aftale fungerer banken som kaution for at gøre gælden god inden for tre arbejdsdage, hvis den ikke er betalt af ansøgeren.

Disse bruges til at reducere risikoen for tab, der er knyttet til de kommercielle kontrakter. For at få det, får banken en vis mængde provision baseret på den garanterede sum. Endvidere er banken ikke forpligtet til at betale, dvs. det kan nægte at betale, hvis kravet er fundet ulovligt. Der er to typer bankgaranti:

  • Finansiel garanti
  • Ydelsesgaranti

Nøgleforskelle mellem kreditkort og bankgaranti

Punkterne nedenfor er bemærkelsesværdige, for så vidt angår forskellen mellem kreditkort og bankgaranti:

  1. Kreditkort er et tilsagn fra køberens bank til sælgerens bank om, at det vil acceptere de fakturaer, som sælgeren fremlægger, og foretage betaling på visse betingelser. En garanti, som banken giver modtageren på vegne af ansøgeren, for at udbetale betaling, hvis ansøgeren misligholder betaling, hedder bankgaranti.
  2. I et kreditkort er det primære ansvar kun hos banken, som efterfølgende indsamler betaling fra kunden. På den anden side tager banken i en bankgaranti ansvar, når kunden ikke foretager betaling.
  3. Når det kommer til risiko, er kreditkortet mere risikabelt for banken, men mindre for købmanden. I modsætning hertil er bankgarantien mere risikabelt for købmanden, men mindre for banken.
  4. Der er fem eller flere parter involveret i et kreditkort, som i ansøger, modtager, udstedende bank, rådgivende bank, forhandlingsbank og bekræftende bank (måske eller måske ikke). I modsætning hertil er kun tre parter involveret i en bankgaranti, dvs. ansøger, modtager og bankmand.
  5. Ved et kreditkort udbetales banken, da den forfalder, således at den ikke venter på ansøgerens misligholdelse og modtageren til at påberåbe sig tilsagn. Omvendt træder en bankgaranti i kraft, når ansøgeren misligholder betaling til modtageren.
  6. Et kreditkort sikrer, at beløbet vil blive betalt, så længe ydelserne udføres på en bestemt måde. I modsætning til, bankgaranti mindsker tab, hvis parterne i garantien ikke opfylder de fastsatte betingelser.
  7. Et kreditkort er passende for import og eksport virksomhed. Til gengæld passer en bankgaranti til offentlige kontrakter.

Konklusion

Et kreditkort er meget udbredt i den internationale handel, men med tiden er dens brug i hjemmemarkedet også startet. Uanset om det er et globalt marked eller en lokal, som køber skal du altid betale for dine indkøb, hvilket letter ved kreditkort. På den anden side er bankgaranti brugt til at opfylde forskellige forretningsforpligtelser, hvorved banken fungerer som kaution og garanterer modtager, der er nødvendig for at opfylde forretningskravene.

Top